Τράπεζες: Γκάζι στα δάνεια προς τις επιχειρήσεις – «Ανάσα» για τις ΜμΕ

Από το βήμα του Indicator.gr έχουμε επισημάνει πολλάκις την ανάγκη για έμπρακτη στήριξη του εγχώριου επιχειρείν και κυρίως των μικρομεσαίων επιχειρήσεων που αποτελούν τη ραχοκοκαλιά της επιχειρηματικής δραστηριότητας. Στήριξη σημαίνει μεγαλύτερη πρόσβαση στον τραπεζικό δανεισμό και άνοιγμα των στροφίγγων από τα εγχώρια χρηματοπιστωτικά ιδρύματα προς τις επιχειρήσεις.

Γράφει ο Νώντας Βλάχος

Κάλλιο αργά παρά ποτέ, πάντως, καθώς οι τράπεζες αποφάσισαν να πατήσουν το γκάζι των χορηγήσεων προς τις επιχειρήσεις, μειώνοντας σημαντικά και το μέσο επιτόκιο των εν λόγω δανείων. Καθόλη τη διάρκεια του 2024 καταγράφηκε επιτάχυνση της επέκτασης των πιστώσεων προς τις επιχειρήσεις, που συνεχίστηκε και μάλιστα με πιο εντυπωσιακό ρυθμό τους πρώτους μήνες του 2025. Είναι χαρακτηριστικό ότι τον Μάρτιο ο ρυθμός αύξησης των επιχειρηματικών δανείων έφτασε στα επίπεδα του 2009, πριν δηλαδή ξεσπάσει η οικονομική κρίση στην Ελλάδα. Τον Απρίλιο του 2025, οι πιστώσεις προς τις μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις (βάσει καθαρών ροών) μειώθηκαν ελαφρώς κατά 100 εκατ. ευρώ. Εντούτοις, ο ετήσιος ρυθμός ανάπτυξης επιταχύνθηκε στο 17,2%.

Μειώθηκαν τα επιτόκια

Εξέλιξη άκρως ενθαρρυντική είναι βεβαίως και η μείωση των επιτοκίων στις χορηγήσεις προς τις επιχειρήσεις εκ μέρους των τραπεζών, που ακολουθούν τη νομισματική πολιτική της ΕΚΤ. Σύμφωνα με την Έρευνα για την Πρόσβαση σε Χρηματοδότηση των Επιχειρήσεων στην Ευρωζώνη, οι ελληνικές ΜμΕ αναφέρουν μια ισχυρότερη καθαρή μείωση στα επιτόκια των τραπεζικών δανείων σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο. Σε εξαμηνιαία βάση, οι ΜμΕ αρχίζουν να αναφέρουν πτωτικά επιτόκια για πρώτη φορά από το 2021.

Το μέσο τραπεζικό επιτόκιο για όλα τα δάνεια έπεσε τον Μάρτιο για πρώτη φορά εδώ και αρκετό καιρό κάτω από το 5%, στο 4,75%, ενώ μεγαλύτερη ήταν η μείωση στα επιχειρηματικά δάνεια, όπου το μέσο επιτόκιο έπεσε κατά 44 μονάδες βάσης, από το 4,71 στο 4.27%.

Συγκεκριμένα και με βάση τα στοιχεία της Τράπεζα της Ελλάδος, το κόστος των νέων δανείων προς επιχειρήσεις κορυφώθηκε τον Αύγουστο του 2023 στο 6,4%. Έκτοτε ακολουθεί σε γενικές γραμμές πτωτική πορεία.

Είναι εμφανές, λοιπόν, ότι κύκλος χαλάρωσης της νομισματικής πολιτικής της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας μεταδίδεται στα επιτόκια χορηγήσεων προς τις ΜΜΕ.

Χρηματοδότηση και από τα ευρωπαϊκά εργαλεία

Εξίσου σημαντικό για το εγχώριο επιχειρείν είναι και το γεγονός ότι οι ΜμΕ ενισχύονται χρηματοδοτικά από ευρωπαϊκά προγράμματα, μέσω των οποίων χορηγήθηκαν το πρώτο τρίμηνο συνολικά δάνεια 900 εκατ. ευρώ.

Το 2024, οι εκταμιεύσεις τραπεζικών δανείων προς τις μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις που υποστηρίζονται από αυτά τα χρηματοδοτικά εργαλεία ανήλθαν σε σχεδόν 3,7 δισ. ευρώ (έναντι 2,0 δισ. ευρώ το 2023). Αυτό αντιπροσωπεύει το 14% του συνόλου των νέων τραπεζικών επιχειρηματικών δανείων (και το 40% των νέων τραπεζικών δανείων προς ΜΜΕ αντίστοιχα).

Κατά τους πρώτους τέσσερις μήνες του 2025, οι εκταμιεύσεις δανείων προς επιχειρήσεις που σχετίζονται με αυτά τα εργαλεία ανήλθαν σε 0,9 δισ. ευρώ, αντιπροσωπεύοντας περίπου το 20% του συνόλου των νέων τραπεζικών επιχειρηματικών δανείων (περίπου 40% για τις ΜΜΕ αντίστοιχα).

πηγή : indicator.gr